金流是什麼？台灣電商金流懶人包

金流是什麼？

金流是什麼？電商中的金流泛指所有跟消費者收錢的方式。

本篇文章要來解析台灣金流的大小事。但先不提及各家金流商的排名。金流這個題目，大概是所有初入電商「自建品牌官網」的人第一個難題。以往在電商通路平台上做生意，金流物流平台商都處理得好好的。我們只管用就行了。現在自己出來經營品牌官方網站，金流這個題目就要自己解決了。我們家Cyberbiz市場以前叫我們架EZ，開店顧問的工作內容都有一個就是「協助客戶申請金流服務」。因此，本篇文章將說明，如果你自己是一個剛開始要經營品牌電商官網的人，金流要處理哪些項目。

誰提供金流服務？

傳統線下的實體交易，金流方式非常簡單，比方說「收現金」「刷卡」「悠遊卡」付錢就可以了。然而電商的交易都發生在線上，因此需要「金流商」居中處理線上的金流，以完成一單又一單的電商交易。接下來就要說明一下「金流商」的角色。我們任何人、任何品牌去做自己的品牌購物官網，都是需要金流商的協助的。沒有辦法，畢竟我們自己家裡不是開銀行的。沒錯，國內電商金流服務供應商大體上區分為兩大陣營：「銀行」「第三方金流公司」。目前台灣地區自營運品牌電商官網的人，都是使用這兩大陣營的服務。大的品牌電商如「lativ」「life 8」也是要用，小的品牌電商如「jsmix」「跟著董事長遊台灣」也是用一樣的金流商規格。大的品牌商交易量很大，可能月刷卡額度就突破三千萬元，那麼將可以議到更低的金流規費。主要差別在這裡而已。

接下來介紹台灣地區金流服務的提供者這兩大陣營分別在忙什麼：

電商金流服務提供商1：銀行

國內的商業銀行通常都有提供「線上金流」服務供人申請使用。但是！我個人建議，沒事不要去接銀行，接第三方就好了。原因待會說明。銀行團大多數都有提供線上金流服務，可是銀行之間的資訊化程度落差很大。老的銀行介面非常古老，刷卡速度很慢，也常常刷不過。所以國內電商常常會選擇在「資訊化」這一部分走得比較前面的銀行來配合串接線上金流。

以國內品牌電商愛用的銀行為例，大概就是以下這幾家：

1. 玉山銀行
2. 台新銀行
3. 國泰世華
4. 永豐銀行
5. 富邦銀行
6. 中國信託銀行

其中，玉山銀行是最多品牌電商配合的銀行。有下載過APP的人都知道，玉山大概是現在資訊化程度最好的銀行了。題外話，蝦皮每個月過億的營業額也是使用玉山銀行。說明了玉山銀行的安全性、易用性大概就是目前台灣電商中最厲害的角色了。

有沒有注意到，台灣銀行這麼多，多如牛毛，為何是上面提到的那幾家出線？這幾家有什麼共通點嗎？

這幾家銀行都是有開辦自己線上電商業務的銀行。

像是永豐銀行，推廣「豐掌櫃」很長一段時間了。國泰世華也有自己家的購物商城「TreeMall」、富邦銀行不用多說，整個momo陣營都是富邦金控在養的。因此，那間銀行有接觸電商業務，那間銀行的資訊實力就比較強。以國內銀行電商來說，目前首選是玉山。因為玉山的刷卡介面設計很好，大概是所有線上銀行金流中，掉單率最低的一家。因此如果你家一定要串接銀行，應該先去打聽看看玉山的線上金流服務。

串接銀行金流的缺點：

金流去串銀行，也是有缺點的喔。接下來不點名，點名誰得罪誰，對方又是銀行、律師戰鬥力肯定很強非常不好惹，因此以下的描述不寫出名字以免被吉。如果你想要知道，可以自己打電話去問問看。你大概問十間，有九間都是一樣的情況就是了。銀行金流服務的通病大概就是下面這些：

1. 申請跨部門
2. 串接測試非常費時
3. 需要養專人維護銀行金流
4. 年費、規費等費用較第三方金流昂貴
5. 金流方式不偌第三方金流多元

下面逐點分析上面所提到的5個缺點。

串接銀行金流的缺點01-跨部門申請

你知道在銀行申請金流時，不同的金流方式往往是不同部門在負責的嗎？我們身為品牌電商經營者，會想說「收錢/付錢的事找一家銀行通通搞定」這樣子，結果實際上開始進行串接工程才發現原來這麼麻煩又貴。所謂的跨部門申請舉個例子：

申請線上信用卡刷卡跟線上虛擬帳號是兩個部門負責，彼此平行。因此如果都要申請，就要個別申請兩次，兩套年費、規費、串接費用

然後，超商條碼、超商代碼又是另一各部門負責，又要在走一次。所以跟銀行串金流痛苦就痛苦在這裡。誰有串過誰知道。電商是一切拼速度、拼行銷檔期的事業，光是串金流跑這些文件申請，就可以先耗費掉很多錢，每一相的年費都超過一萬元。並且同時要跨好幾個銀行部門。我曾經問過幹嘛這麼麻煩？得到的回應是「風險控管」。恩，也是有道理，好吧隨銀行高興。可能銀行每天億來億去，覺得電商這種線上金流的客戶貢獻程度普遍不高（也是事實，官網月刷卡交易量500萬元在電商就算很厲害了）因此對於線上金流服務一直都比較不太重視。跨部門申請這種事情誰作過誰知道，真的好麻煩的。

串接銀行金流的缺點02-串接測試非常費時

不得不說，其實銀行的串接很嚴謹。會給你API文件以及沙箱測試。但反過來說，變成你家也要有人能夠讀懂並且按照這些文件進行設定與操作。那就是要養工程師了。除非你自己就是工程師那就可以省去這個費用。從申請到取的測試金流往往都要超過2個禮拜的時間。並且，還記得剛剛所說的「不同金流不同部門負責」嗎？沒錯，你要等好幾個窗口分別發來不同的串接API文件與測試帳號，然後等他們開通在同一個銀行金流後台。這樣銀行金流才算是串接完畢。

串接銀行金流的缺點03-養專人維護銀行金流

一旦你使用了「直串銀行」的金流方式，那麼你最好有一位工程師專門在顧金流這邊的狀況。金流這種事情是這樣，不是說串接好了就一輩子都好了。銀行端時常會修改一些API的接口的權限或是參數，當然銀行都會提前告知，只是你看得懂嗎？變成要養工程師專門對付金流串接這邊任何的大小異動。以保證網站交易順利平安。能夠養RD專門顧所有金流、物流接口已經是獲利甚豐的電商了。絕大多數都沒有這個職位。都是叫寫程式的順便去顧這邊。

以前負責專案的時候，銀行端的金流更動大概三個禮拜會更新一次。有時候沒事有時候有事。當然，我是認同銀行這樣子做的，因為資安這件事情本來就沒有終點，一路升級上去，只是我不相信普通小電商有能力養專職的金流工程師。都是叫寫程式的順便顧一下。並且，能養得起工程師的電商已經不錯了，多的是團隊沒有專職RD的品牌電商。像這樣的電商團隊就會很依賴我們家Cyberbiz這種電商系統商，工程師我們養，一切弄得好好的。

串接銀行金流的缺點04-年費、規費等費用較第三方金流昂貴

對比第三方金流公司，銀行所提供的線上金流算起來真的是貴很多。每個部門都收一次年費，加一加就三四筆了，並且串接要嘛「養人」要嘛「外包」最不濟「自己接」實在是耗時耗力費時費心。這些都是成本。因此，自建購物網站絕對不能把接銀行金流這件事情想簡單了，這往往是一個很複雜的工程。很多老闆沒有這方面的觀念，都叫公司裡面寫程式的人去弄金流這一塊，人家就不是這裡專業的，突然被叫去執行，並且只要金流有出包，就把人家抓來罵，誰有被罵過誰知道。

等到搞定了金流，開始要搞「電子發票」系統，全部再來一次，有夠痛苦。

串接銀行金流的缺點05-金流方式不若第三方金流多元

第三方金流能夠在台灣一大堆銀行的環境下依然迅速生長，依靠的就是「多元金流一次申請一次費用」。電商中的金流方式一直增加，以前也沒有「超商代碼」付款這種東西，現在流行起來了（好發在無信用卡的消費者）銀行開辦這項業務，不用猜了，一定又是拉一個部門負責。要用的人自己來重新申請吧。當然年費規費再付一次囉。

以國內電商金流方式，最新流行的是「Line Pay」這項支付工具。這個就不是每一家銀行都能夠接。要接去找中國信託。而第三方金流往往都幫你搞定了。銀行在這一點上方便性實在是輸比較大。

串接銀行金流結論：

除非你現在的月營業額已經高到一個月刷卡就超過1,000萬元的地步，否則我不建議去串接銀行金流。絕大多數的電商會走到去單挑銀行金流都是因為想要「壓低%數」（就是刷卡一次付清從2.5%壓低到2.00％甚至是以下）那麼在刷卡量小的時候，根本無法靠這個%數省下多少錢。結果卻變成要額外花這麼多錢去付年費，還有龐大的維護人力成本，本質上就不是一個划算的交易。

算給你看，假設：

• 信用卡刷卡服務年費11,000元
• 串接費用外包8,000元
• 金流維護外包2,000元/月
• 現在非銀行一次刷卡%數 2.45%
• 串接銀行金流刷卡%數2.00%

試算，月營業額要超過多少才省得回這些必須要支付的費用？

(11000+8000+24000) ÷ 0.0045  = 9,555,556(元)

所以直串銀行這件事情，建議可以省省了。當月刷卡部位就超過一千萬元，要串再來串。

初期自建官網，使用第三方金流的服務而非直接單挑銀行，省下來的錢與時間，絕對是更值得的。

我這樣講好像一直在黑銀行的金流服務。其實我不是這個意思。我身為電商顧問，真的看過很多富二代說要做電商，但是因為不懂專業的部分應該要如何處理，結果跑去直串銀行。花了好多錢，還額外請人，結果好不容易串好了時間已經過去3個多月，並且最重要的來了：銀行看你初期沒有刷卡交易量，並不會給你多好的%數，很多人直串銀行，拿到的%數往往還比第三方直接無痛使用還要高很多！都超過3%。這就是標準的冤枉路，就不要再去走了。

但是，當你的金流線上刷卡部位一個月拉過新台幣一千萬元時，我的建議是，直接去串銀行。因為你帶著交易量過去談，銀行能給的%數確實較第三方金流低。大的品牌商或是通路商直串銀行，就是這個意思。

電商金流服務提供商2：第三方金流

第三方金流服務商，就是卡在電商網站與銀行中間的角色。商家與第三方金流商配合就可以省去與一大堆銀行或個各部門打教的的成本與麻煩。現在的自建電商官網或是電商系統商們基本上都與第三方金流商合作得很好。因為銀行金流能做的事情第三方金流全都能做，並且在串接上也很簡單、手續費%數也直接享有優惠（並不計較你初期沒有龐大的月刷卡交易量）因此簡單來說，第三方金流服務商對新手友善。

國內較知名的第三方金流服務商有以下：

1. 綠界科技
2. 藍新科技
3. 紅陽科技
4. 智付通
5. 歐付寶
6. GMO（日本的）
7. PayPal（歐美加地區）
8. 支付寶（中國大陸地區）

其中，品牌電商最常用的是這兩家：「綠界科技」「智付通」。我們家或是其他的電商系統商要接第三方金流，通常都是接這兩家就好。

第三方支付公司，說起來就是站在你與銀行之間，代為處理電商金流。因此與第三方支付打交道很方便。省去對銀行一大堆繁文縟節與行政流程。我們電商自營運品牌官網，大多都使用「綠界科技」這一家。不是說要捧他或幫綠界業配，而是綠界科技站在電商中「金流」的制高點，想要順暢地使用金流服務就去與綠界科技配合就好。綠界科技有以下特色：

• 新客戶首年免年費10,000元
• 申請簡單，線上作業
• 同時可整合電子發票
• 擁有「7-11」店到店超商取貨
• 大家都在用，消費者看到綠界刷卡頁面不會怕

請特別注意上述中所提到的「擁有「7-11」店到店超商取貨」這一項特色。綠界說真的很有本事，其他的金流商都拿不到的授權綠界就拿到了。實務上的狀況是，假設你選擇了藍新金流或是智付通這樣的第三方金流商，那麼為了提供給客人「7-11的超商取貨服務」你還是必須要跑回去綠界申請他的物流寄送服務。變成乾脆一開始選擇綠界就好了。省下很多麻煩，同時顧很多金流的後台。這是我們電商系統商推薦綠界科技的原因。畢竟做電商沒有人不提供小七的超商取貨/超商取貨付款服務。你不想提供，消費者也會跟你要求她要小七取貨，折騰一番，還是要跑回去綠界申請一個帳號來用。

第三方支付也不是沒有缺點的，以下就來分析一下第三方支付的缺點大概是哪些：

第三方支付缺點01：信用卡刷卡%數略高於銀行

當你使用的是第三方支付工具時，你會拿到第三方支付機構給你的刷卡%數。通常會有「一次刷卡付清」「信用卡分期」這兩項。那麼比起直接串接銀行端，第三方支付的%數往往會比較高。大概高個0.1%~0.2%左右。這個%數的差額就是第三方支付的利潤來源。但，也別想說去串銀行比較好。我剛剛說的情況僅僅發生於「超大的月刷卡量」這個時候。大概是月刷卡部位就超過500萬元的時候，銀行直串的優勢才會出來。在這之前都是第三方支付比較好。

月刷卡部位超過1,000萬元，直串銀行的優勢才會出來。

我們就有好幾位客戶月光是刷卡部位就超過500萬元，經過計算，還是在使用第三方支付。銀行直串省那個0.X%但是金流全部要重來一次。有生意正在跑的電商都會繼續沿用第三方。因為第三方一開始就給你比銀行還要優惠一點點的%數。（當你帶著超大的營業額去銀行，得到的%數才會漂亮）

第三方支付缺點02：刷卡頁面不知道的消費者會怕

客戶結帳時，看見的是玉山銀行刷卡頁面，就刷。但是使用不知名的第三方支付服務，刷卡畫面人家消費者沒有看過logo，就會怕。所以第三方支付的選擇也是很重要。好在目前綠界科技比較知名。一大堆品牌電商都是用他們家的服務（7-11店到店）因此初期使用綠界科技就好了。消費者看多了不會怕。

第三方支付有很多那種不知名的牌子，這些第三方在拉業務時往往會祭出非常不可思議的優惠。我也有部分客戶有配合，但是後來發現大小問題狀況不斷。消費者刷卡刷不過、重複刷卡等等問題都一直發生，十分拖累電商進度。因此我個人建議，就選「綠界科技」就好了。綠界科技因為用的人多，因此網路上的問答也比較多。如果遇上問題或狀況，能夠順利解決的機會比較大。

第三方支付缺點03：客服常常打不進去

這一點連我自己都想抱怨。第三方金流生意是做多大，上班時間幾乎打不進去。我們好在是系統商，有直接配合的金流窗口電話，不然第三方金流的客服電話真的很不好打。雖然說申請都是線上作業，不過偶而發生一些技術上的問題，我們自己系統商都不好找人也有點麻煩就是了。需要打電話問東西的機率，大約在半年一次吧。所以雖然客服電話不好打，但是用到的機率畢竟不多，也就算了。

電商中金流的種類

接下來要說明的是我們作電商，最好需要準備出來哪些金流方式。這些金流方式都是實務上消費者最喜歡使用的。如果今天你要做電商，經營自己的品牌購物官網，那麼去找第三方支付公司完成這些金流樣態的申請就對了。以下列出現在台灣電商消費者最常使用的金流方式：

• 信用卡刷卡
  • 信用卡刷卡分期3期
  • 信用卡刷卡分期6期
  • 信用卡刷卡分期12期
• 超商條碼
• 超商代碼
• 虛擬帳號
  • Web ATM
  • 網銀轉帳
• 超商取貨付款
• 宅配貨到付款
• 匯款回報後五碼
• Line Pay

我上面加底線的，綠界科技都可以一次辦好。所以我一直強調跟他們家配合很方便就是這樣。接下來要對每一項金流作簡單的說明分析了。首先我們先從信用卡開始。

台灣電商推薦金流收款方式01：信用卡一次刷卡付清

就是刷卡。刷卡是台灣電商最普遍的金流支付方式。也是支撐全球電商交易的重要支柱。原則上，消費者只要去家裡附近銀行辦好一張信用卡「VISA」「Master」「銀聯」就可以全世界刷卡了。很方便。信用卡刷卡在電商上還有一個重點就是週轉快速。當我今天是自營運官方網站時，信用卡刷卡的錢7天就可以領一次。不用像是傳統供應商那樣開票30天/60天/90天之類的。

信用卡刷卡當然會有盜刷的問題產生。這個我們也遇過，之後再開文章來說明與探討。其實面對盜刷，商家不用太擔心。人家要盜刷一張信用卡，風險也是很大的！會被抓去關。所以要撈就撈大的海噱一波。如果你的電商訂單客單價在5,000元以下，基本上不太需要擔心盜刷這件事情。這種訂單很好辨認。之後再寫文章說明。

台灣電商推薦金流收款方式02：信用卡分期付款3期/6期/12期

分期。分期是信用卡消費族群的特徵。但是刷卡分期有一個現象：

分的期數愈多，能支援的銀行卡片越少。

一般來說，客單價越高的電商越是依賴「信用卡分期」作為收款的手段。但是隨著分期的期數越來越多，能夠配合的銀行家數就越來越少。雖然說大部分的卡片都還是有啦，但是一些比較小的銀行的信用卡，往往就沒辦法支援。這是做分期付款電商要注意的事情。以第三方金流商「智付通-可分期銀行」為例，可分期銀行表格如下：

可以看見分的期數愈多，能夠支援與配合的銀行就越少。因此如果你是自營運電商，你最好在結帳前的頁面告知客戶這些是你家網路商店有支援的銀行。因為客人沒有這麼聰明，往往都是拋一句：「我刷別家都正常耶！你家怎麼刷卡失敗！」這樣一句話，真的在客服上很難具體判斷問題。

並且台灣電商中信用卡分期付款有一個重點是：

分期是消費者與銀行的事情，商家還是一次拿到錢。

真的。我特別把這一段說出來不是笑你沒有常識，而是實務上很多電商的從業者不知道受那邊影響，還一直認為信用卡分期會變成：「假設我讓客人分三期，那麼我變成要分三次收到錢，那還是不要開放分期好了。」這個想法是不正確的！就放心地開放信用卡分期吧。你還是一次拿到錢的。當然分期的%數比較貴一點。一般來書沒事不會給客人分到12期，因為12期已經要是11％的手續費%數了，對比很多低毛利的商家已經太貴了。

台灣電商推薦金流收款方式03：虛擬帳號/Web ATM

就是產生一組「僅提供本張訂單本次交易」的匯款帳號給消費者匯款。具有自動對帳功能。看消費者想要用什麼方式轉錢過去都可以。虛擬帳號也是付款的大宗，Web ATM其實跟虛擬帳號是同樣的東西，只是要插上「讀卡機」而已。一般來說，虛擬帳號都會開啟，為的是捕捉不想用信用卡，或是沒有信用卡的人群，並且轉帳後，會自動對帳，這個匯款帳號就作廢。在安全性與對上上都很便利。

選擇虛擬帳號付款，消費者一般多是：

1. 網路銀行轉帳/超商的ATM
2. 完成轉帳作業

說真的現在已經很少人會跑去「臨櫃轉帳」或是「插上讀卡機」這樣子付款了。最多的都是使用網路銀行來轉帳的。

台灣電商推薦金流收款方式04：超商條碼/超商代碼

這兩種都是去超商付錢給電商商家。其中，代碼用的人遠大於條碼，我也不知道為什麼。超商條碼/超商代碼主要是服務無信用卡的人群。像是大學生或是東南亞來的移工，她們很喜歡使用超商代碼服務。也由於這個金流方式比較新潮以前沒有的，因此特別拉出來介紹一下：

超商代碼的運作：

消費者結帳時會得到一組「代碼」。手機截圖或拍照下來（也有email備查）、接著去超商按ibon 選擇「代碼繳費」隨後機器會吐出單字，撕下來去櫃檯付錢即可。超商代碼服務很受歡迎的，可能大家生活中都一定要去超商一趟。順便領錢付錢買飲料很方便。

台灣電商推薦金流收款方式05：匯款回報後五碼

這是最古老的支付方式。在網拍時代就是靠這個收錢。基本上匯款回報後五碼，並不需要牽涉任何金流技術，就把匯款帳號寫給人家就好。別人看著帳號完成匯款。之後電商廠商還要做「刷簿子」來檢查消費者的錢有沒有匯款正確。這是所有今流方式中最麻煩的一種。現在很多fb社團在銷售商品是用「+1+1」這樣子做。然後私訊給人家帳號，催款，匯款完成後還要核對後五碼。匯款回報後五碼支付方式對於電商經營者來說是非常耗費人力的作法。你有對過帳你就知道，根本就是一團混帳。但是為何這種方式到現在還是大行其道呢？原因有以下幾點：

1. 不需要跟金流技術扯上關係   大媽都會
2. 不需要支付任何手續費
   1. 跨行匯款，請問手續費誰出？   消費者出。

完全擊中大媽的心理。所以很多大媽或團購主會是上了年紀的電商經營者優先選擇這個方式。她們寧願自己花時間對帳也不願意支付任何規費。沒有對錯，只是一種選擇。消費者現在越來越嫌棄這種支付方式。因為完成付款之後要「等對帳」不若其他金流支付方式「秒對帳」。對帳的速度很大程度上影響了「出貨的速度」因此消費者現在越來越討厭匯款回報後五碼。

台灣電商推薦金流收款方式06：Line Pay

一樣是新潮的金流支付方式，以前沒有的。Line Pay是Line與中國信託商業銀行合作推出的信用卡。特色在可以累積「Line Point」就是購物點數日後消費可以折抵。line不知道拉到什麼金主，line point有夠敢發的。像我一個同事買電腦刷line pay中國信託卡，刷了3萬多，點數得到4700左右，日後他去line購物能夠折抵的點數就是4700多元，有夠敢發的。目前在消費者中也是非常受歡迎的支付方式。其中，我們Cyberbiz所觀察到的現象是：

使用Line Pay的訂單很少，但客單價都很高，高過8,000是常態。

個人估計，應該是團購主在幫大家買，統一刷團購主的卡，這樣團購主可以得到很大量的點數，光這邊的點數回饋就很賺了！如果你是團購主，你應該也要試試看這種支付方式，幫人團購一個月，手上累積超過1萬元以上的點數目前都不是難事（前陣子有做點數加倍送活動更好累積）我們家的電商系統到企業旗艦版本就內建Line Pay了，%數還比較低也不需要繁文縟節，開跟關就好。我都會建議客人打開，來收團購主的大單子。

個人建議是，開就對了。團購的單不錯，單子大地址單一，電商做這種單子最划算了。團購主目前很喜歡用line pay結帳。甚至是到了有Line Pay她才要買的地步（點數累積差很多的）所以，如果想拿團購主的單子，最好要把Line Pay生出來。業機會多很多。

電商中的金流特殊份子：超商取貨付款、宅配貨到付款

在電商中有兩種支付方式比較特別，又碰到錢又碰到物流。這兩種金流方式跟物流綁在一起，並且台灣人非常愛用的。尤其是「超商取貨付款」這項。接下來特別來說明一下廣受台灣消費者喜愛的這兩種支付方式是怎麼樣：

電商金流+物流-超取付款：

超商取貨付款。超商取貨付款廣受年輕人喜愛。現在的年輕人沒有超商活不下去。因此超商取貨付款方式非常對年輕消費族群的胃口。像我的客戶銷售年輕女生美妝商品的，她的訂單高達8成以上都是超商取貨/超商取貨付款。她的客人就是喜歡。

關於超商取貨付款，可以看我之前另一篇文章叫做《台灣電商物流2大陣營:宅配、超商取貨》有更加詳細的介紹。分析了超商取貨付款的業態、優點、缺點等等。

電商金流+物流-宅配貨到付款：

一手交錢 一手交貨老人電商

老人電商。年齡層較大的消費族群，像是你爸你媽那一輩，往往對於「網路購物」有天生的不信任感，要他們先付錢先刷卡，違背他一生以來的消費習慣。這個族群又很有錢，超過一萬也貨到付款沒關係。

我的建議是，開就對了。尤其是超商取貨付款這個金流方式。很多賣家想的是「如果消費者放鳥我，我不就賠錢了？」之類的理由。所以很多賣家會將「超商取貨付款」這個關掉，只保留「超商取貨/信用卡」這種先收到錢才出貨的方式。這當然也有道理，只是我認為，未取率過高是一個商店的體質問題，不去改善與優化，直接關閉此方式實在是偷懶的行為。

傳統消費者在接觸電商之前，大概都只有「實體門市消費」「電視購物」的經驗。其中，電視購物大量使用「宅配貨到付款」這種方式。消費者已經被教育好幾十年了。他們自然將這種習慣帶到電商上頭。因此，燒有年紀的消費者很愛使用「宅配貨到付款」來買東西。他們甚至認為這才是正常的消費方式。所以，你的消費客群如果是年紀比較大的，那麼就請新增「宅配貨到付款」這樣的支付方式。

使用金流要付的錢有什麼

現在分析過各種金流工具了，接下來要分析一遍「金流費用」這個部分。也就是你想要使用金流要花多少錢才行。以下單就「第三方金流」的服務收費來說。反正銀行的金流串接，大概準備3萬塊錢左右去串一間銀行就對了。第三方金流我比較推薦使用，所以介紹第三方金流的：

• 金流年費
• 串接費用
• 金流規費（手續費）

第三方金流-年費（約10000元）：

使用金流商是要付年費的。年費大概都收一萬元。尤其是綠界科技EC Pay很特別，每年都在做「今年免費」的活動，搞得大家以為綠界是免費的。其實不是這樣子。綠界科技現在是「首年免費」跟我們家配合一般版本也是如此。第一年免費，第二年要收一萬元。當然企業旗艦版本我們就不收這個費用。一般版本綠界會跟你收喔。

第三方金流-串接費用（約8000元）：

串街費用當然在我們家是免費的，都串接好了。如果你今天是自己架網站要串金流，收費大概是這樣。你要是自己會寫會串，金流商都會給API文件跟測試沙箱那就是免費的。不然就要找人來串。外面收費大概是這樣。我個人建議，別找外包。因為這很可能不是一次就高枕無憂。金流串接是會變動的，現在串好了，結案了，日後金流商API有變動，又要請人修改又要錢，會煩死的。

第三方金流-金流規費（要表再跟我拿）：

金流規費是指這些東西的%數費用，以我們家議約過的客戶%數都比較低。一般來說議約大概是這樣（不保證不變動）：

• 信用卡一次付清：2.00%
• 信用卡3期：2.45%
• 信用卡6期：4.00%
• 信用卡12期：7.00%
• 虛擬帳號：1%最高19元
• 超商條碼：一筆26元
• 超商代碼：一筆26元
• Line Pay：2.5%

這個是現在，現在是20180905，若是銀行端有調整，那麼第三方金流商也會調整的。上面都是跟我們家配合比較便宜的價格，如果今天你是去單挑金流商，%數價格會變高的請別意外。這是正常的事情。

做電商必備金流項目：

• 信用卡刷卡
  • 信用卡刷卡分期3期
  • 信用卡刷卡分期6期
  • 信用卡刷卡分期12期
• 超商條碼
• 超商代碼
• 虛擬帳號
  • Web ATM
  • 網銀轉帳
• 超商取貨付款
• 宅配貨到付款
• 匯款回報後五碼
• Line Pay

這些備齊就對了。以上都是電商中常用的金流項目。

台灣電商金流小考試：

01._____

台灣電商消費，信用卡刷卡一次付清的款期是多久？

(A)1天

(B)7天

(C)14天

(D)30天

02._____

超商取貨付款廣受消費者喜愛，超商取貨材積的規則是以下何者？

(A)重量3公斤、材積90公分內

(B)重量5公斤、材積105公分內

(C)重量7公斤、材積150公分內

(D)重量10公斤、材積200公分內